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攢夠養(yǎng)老金該怎么做?

鄭渝川 | 2023-09-18
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新出版的《輕松攢夠養(yǎng)老金》一書,比較系統(tǒng)地闡解了國(guó)家養(yǎng)老(養(yǎng)老保險(xiǎn))、單位養(yǎng)老(企業(yè)年金和職業(yè)年金)和個(gè)人養(yǎng)老(個(gè)人養(yǎng)老金賬戶)三者組成的基本架構(gòu),尤其是養(yǎng)老金在交納形式、投資渠道和領(lǐng)取方式方面的差異,并給出了進(jìn)階養(yǎng)老資金籌備的一攬子建議,包括補(bǔ)充養(yǎng)老的資產(chǎn)配置,通過保險(xiǎn)配置來增強(qiáng)保障,穩(wěn)健投資以時(shí)間換取收益,根據(jù)資產(chǎn)配置水平和風(fēng)險(xiǎn)承受水平恰當(dāng)?shù)剡x擇資金定投等方式。書中還談到了老年人可以借助專業(yè)知識(shí)變現(xiàn),包括自媒體、版稅,以及資產(chǎn)收入如房租、商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)投資等創(chuàng)造出持續(xù)性收入。

之所以要為養(yǎng)老進(jìn)行上述頗為體系化的籌備,是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人在邁向養(yǎng)老時(shí),面臨著幾項(xiàng)因素的影響,包括通貨膨脹等社會(huì)因素,以及個(gè)人健康狀況、過度消費(fèi)等個(gè)人因素,可能使得原本認(rèn)為齊備的資金會(huì)變得比較緊張。書中指出,合理的養(yǎng)老金投資可以跑贏通貨膨脹,而正確運(yùn)用保險(xiǎn)等工具,可以對(duì)沖健康狀況的不確定性,做好大額資金提前規(guī)劃,進(jìn)行養(yǎng)老金分賬管理就能比較好地應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略開支。

《輕松攢夠養(yǎng)老金》書中指出,攢夠養(yǎng)老金第一步就是要用足制度型養(yǎng)老金,最大化享受稅收優(yōu)惠政策,攢夠滿足溫飽生活的養(yǎng)老金;接下來就是要設(shè)定隔離賬戶建立自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)備,通過合理的理財(cái)投資或購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老金,攢夠滿足舒適生活的養(yǎng)老金;第三步,就是要通過建立退休后的持續(xù)性收入,攢夠滿足富足生活的養(yǎng)老金。

書中提到的隔離賬戶、養(yǎng)老金隔離,指的是為了避免戰(zhàn)略開支和過度消費(fèi)對(duì)養(yǎng)老金造成過大影響,可以借鑒預(yù)防傳染病傳播擴(kuò)散的隔離法,分別建立硬隔離,也就是資金在積攢期只能進(jìn)不能出,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金事實(shí)上都屬于硬隔離,部分保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣如此。而軟隔離,也就是借鑒硬隔離的方式,專門且只用于養(yǎng)老金的儲(chǔ)備和投資,除非特殊情況,否則一般不要在退休前動(dòng)用該賬戶資金。

這本書解析了很多讀者關(guān)心的問題,諸如養(yǎng)老金在哪些地區(qū)領(lǐng)取最劃算、多地參保應(yīng)該在哪里領(lǐng)取養(yǎng)老金、企業(yè)年金和職業(yè)年金是否值得交、哪些人適合開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,如何選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等產(chǎn)品,如何恰當(dāng)選擇基金來配置養(yǎng)老金,等等??偟膩碚f,這本書具有很強(qiáng)的實(shí)用性,能夠比較好地幫助老年讀者做好資產(chǎn)配置,更能讓中青年讀者更好地用足政策,充分運(yùn)用保險(xiǎn)和理財(cái)工具進(jìn)行養(yǎng)老金儲(chǔ)備。

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書名:《輕松攢夠養(yǎng)老金》

作者:方銘輝

出版社:中信出版集團(tuán)

出版日期:2023年7月

 


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