《管好四筆錢 財(cái)富滾雪球》這本書說到的四筆錢，指的是活錢管理的錢（指的是隨時(shí)可能用到的錢），穩(wěn)健理財(cái)?shù)腻X（半年到三年里有具體用途，但無須隨時(shí)動(dòng)用的錢），長期投資的錢（留給未來的錢，至少3年不會(huì)動(dòng)用），保險(xiǎn)保障的錢。
按照書作者的解析，活錢管理的錢，比如生活費(fèi)，要選擇那種流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品，其目的一來是保值，二來是隨時(shí)便于取用，所以就不能追求高收益。而穩(wěn)健理財(cái)?shù)腻X，比如孩子明年高考，預(yù)期到時(shí)會(huì)安排出國旅行或者國內(nèi)深度游的花費(fèi)，這部分錢用在投資上，可以承擔(dān)相對(duì)高一點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，但也應(yīng)盡可能避免虧損。而長期投資的錢，比如養(yǎng)老金、兒女教育金，仍需平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，但確實(shí)可以用來追求相對(duì)較高的收益。而保險(xiǎn)保障的錢，目的是為個(gè)人或家庭提供托底，應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，一般不至于立即啟用。
不同的個(gè)人和家庭的財(cái)力、財(cái)務(wù)狀況不同，但都可以按照這四筆錢的方式進(jìn)行劃分。書中建議，對(duì)于活錢管理，很多人予以輕視，雖然也會(huì)從銀行卡轉(zhuǎn)入比如微信、支付寶的零錢包或余額寶，但是花多少，怎么花，其實(shí)完全心里無數(shù)。實(shí)際上，無論日?；ㄙM(fèi)的錢有多少，都有必要進(jìn)行記賬，最好每個(gè)月進(jìn)行一次盤點(diǎn)。在這方面，其實(shí)微信、支付寶等APP都會(huì)提供記賬和賬目分析。
按照書中建議，活錢管理可以考慮幾類理財(cái)產(chǎn)品：便于隨時(shí)存取的銀行活期存款，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金。這其中，貨幣基金現(xiàn)在有很多品種已經(jīng)支持快速贖回，節(jié)假日也可以操作，當(dāng)然監(jiān)管部門對(duì)這方面加上了每日限額的管理要求。書作者建議選擇貨幣基金要根據(jù)流動(dòng)性、收益率、基金規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)來進(jìn)行必要的權(quán)衡分析。
穩(wěn)健理財(cái)?shù)腻X，核心就在于穩(wěn)，所以通常會(huì)以債券為主，再配置少量高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的權(quán)益資產(chǎn)或另類資產(chǎn)類增厚收益。但值得注意的是，短期內(nèi)，債券類資產(chǎn)也存在虧損的可能。書作者建議，如果我們的這部分資金預(yù)期半年內(nèi)就要用到，那么可以建立債券基金與貨幣基金的組合，分別發(fā)揮收益增強(qiáng)與低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性的特點(diǎn)；而如果這筆錢的可投資期限為1-3年，則可以按照二八比例配置到股票和債券。
長期投資是一種投資方法和理念。但這對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力本身有比較強(qiáng)的要求，有的投資者在現(xiàn)金流并不穩(wěn)定的情況下，輕易嘗試全職投資，結(jié)果導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷下降，承擔(dān)的浮虧就成了實(shí)際虧損，心態(tài)更趨于失衡。書作者還建議指出，如果投資股票，原則上是動(dòng)用3年以上不用的閑錢，更不要借錢為之。
長期投資切忌本著“炒短”的心態(tài)入市。事實(shí)上，哪怕在美國市場，很少有人能夠反復(fù)通過短期炒作實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)大幅增值的。中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷改善、優(yōu)化，很大程度上意味著市場的不斷成熟，“市場先生”犯錯(cuò)的次數(shù)會(huì)越來越少，撿漏機(jī)會(huì)并不會(huì)像一些人想象的那么多。
至于一些自媒體熱衷炒作的炒美股，賺取紅利的說法，同樣不靠譜。因?yàn)榱⒆阌诔疵拦?，希望獲得短期超額回報(bào)，就必須采用不同于長期投資的理念和方法，這就必然承擔(dān)著很大風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，全球主要市場中，無論是美國還是其他國家，分享紅利必然需要長期為之，短期交易雖然確實(shí)可能很快賺錢，但是虧錢同樣很快，加上手續(xù)費(fèi)、印花稅等成本，就會(huì)給帶著短炒暴富心態(tài)的人以迎頭痛擊。
這本書建議，長期投資應(yīng)當(dāng)在平衡優(yōu)化投資觀念的基礎(chǔ)上，更好地選擇品種。書中解析了中國市場上的權(quán)益類基金、指數(shù)基金等品種產(chǎn)品的類別、特征、風(fēng)險(xiǎn)、收益等情況，引介了定投、利用估值提高賺錢概率等方法。此外，書作者還強(qiáng)調(diào)指出，如果投資者希望分散、降低風(fēng)險(xiǎn)，建議配置相關(guān)性比較低或者負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)。
《管好四筆錢 財(cái)富滾雪球》這本書還就保險(xiǎn)保障的錢進(jìn)行了解析，講解了保險(xiǎn)的價(jià)值、五大保單以及不同家庭配置保險(xiǎn)的方法?？偟膩碚f，書作者講述了經(jīng)歷過美國、中國等不同市場長期反復(fù)實(shí)踐檢驗(yàn)的有效策略，敘述通俗，比較適合于初學(xué)者、初次操作者入門進(jìn)階。
所評(píng)圖書：
書名：《管好四筆錢 財(cái)富滾雪球》
作者：且慢基金投資研究所
出版社：中信出版集團(tuán)
出版日期：2024年1月
供稿人：陳 麟
初審：戴佳運(yùn)
復(fù)審：陳 麟
終審：張維特
